Как не остаться с пустым кошельком. Советы специалистов

"Откуда берется пыль и куда деваются деньги?" Об эту дилемму разбиваются семьи. А все потому, что не удосуживаются правильно спланировать расходы. Ведь богат не тот, кто много зарабатывает, а тот, кто рационально тратит.

 

 

Не зазорно сразу после создания семьи обсудить, как вы будете распоряжаться финансами. Модель, когда каждый платит за себя, апробированная на Западе, у нас не работает ввиду несравнимо меньших заработков. Итак, для любящей четы у нас актуальным остается общий "котел", куда сливаются доходы каждого из супругов, за исключением карманных денег. Личные финансы, превышающие необходимые расходы (на доезд до работы, обеды, кофе-сигареты), как утверждают психологи, нужны каждому человеку для ощущения независимости.

Итак, на семейном совете определяются приоритеты, на которые семья в первую очередь пускает наличность. Концы с концами не сходятся? Это нормально. Значит, стоит завести домашнюю бухгалтерскую книгу, куда вы будете вписывать все расходы. Через месяц у вас будет полная картина трат, благодаря чему вы увидите, на каких статьях расходов можно сэкономить.

 

 

Именно с нее начинается планирование семейного бюджета. Наивно думать, что в накопления вы положите то, что осталось от ежемесячных трат — ничего не останется! Финансисты советуют сразу откладывать минимум 10% полученных доходов, которые станут неприкосновенным запасом семьи. Придется взять за правило: хочешь большого и светлого (новую мебель или технику, заграничную турпоездку, не говоря о накоплениях на покупку квартиры) — научись отказывать себе в малом.

 

 

На них деньги откладываются сразу после заначки: квартплата, обучение детей, телефон. Кстати, можно серьезно сэкономить, если каждый из членов семьи будет иметь лимит расходов на мобильник: это тот случай, когда слово — золото. В эту же статью войдут расходы на еду. Со временем они могут уменьшиться, если вы научитесь не отправлять в мусорник испортившиеся продукты, т. е. рационально планировать меню хотя бы на неделю.

 

 

Следующий раздел домовой книги — траты на каждого члена семьи. Если намерены сэкономить как можно больше, тщательно проинспектируйте гардероб. Окажется, что жена может отказаться от покупки 20 блузки, а муж — от 10 брючного ремня. Да и ребенок, глядишь, еще не "убил" прошлогодние кроссовки. Открытое обсуждение поможет избежать обид типа: "А мне что купят?" Вы почувствуете себя членами одной команды, где каждый соревнуется, сколько он может сберечь денег для семейной казны.

 

 

 "Хочешь нажить врага — дай взаймы другу". Часто такие денежные отношения портят личные отношения, поэтому постарайтесь не давать в долг (за исключением действительно критичных ситуаций). Еще пагубнее самим влезать в долги: какое-либо планирование финансов в этом случае становится трудновыполнимым.

"Купи!" — кричит с экранов, бигбордов и страниц периодики реклама. Научиться противостоять агрессивной рекламе — значит, избежать множества бесполезных трат. А если вы знаете за собой склонность походя тратить деньги на "милую ерунду", которая затем будет валяться мертвым грузом, никогда не берите с собой много денег. Это простой способ избежать соблазна и научиться рачительности.

 

По статистике, более трети браков в Украине распадается. Зачастую "торпедой" для семейной лодки становится неумение и нежелание совместно распоряжаться финансами. "Ты мало зарабатываешь!", "А ты транжиришь!" — типичная тема разборок супругов. Вот что советуют в этой связи специалисты.

Евгений Воронков, психотерапевт: "По Семейному Кодексу, все деньги супругов являются общими, если раздельное ведение финансов не оговорено брачным контрактом. Деньги могут быть мощным объединяющим или разъединяющим фактором. Я рекомендую львиную долю доходов держать в общей "тумбочке" и расходы обсуждать коллегиально. Однако у жены и мужа должны быть карманные деньги на "булавки и пиво", по которым они неподотчетные. Это необходимая составляющая личной свободы".

Светлана Ройз, психолог: "Деньги можно рассматривать не только в их утилитарном значении, но и как психическую энергию, позволяющую пользоваться свободой выбора. Если создается семья, то ее бюджет как психоэнергетическое поле должен быть общим, доступным для пользования каждым из супругов. Умение учитывать интересы другого — это серьезный экзамен на зрелость. Обсуждение общих расходов, конструктивные споры и договоренности укрепляют семью. И напротив жесткий дележ на "мое" и "твое" вызывают недоверие, подозрительность в неправильном использовании средств. Общий "котел" — залог здоровой семьи. Но у каждого должен остаться люфт — свободная от "котла" сумма, в пределах которой его личный выбор не обсуждается. Совместные накопления "на мечту" сплачивают, в этом смысле семейные заначки не только материально, но и морально оправданны. А вот формулировки "на черный день" избегайте: вы подспудно его приближаете, ведь мысль материальна".

УЧИМСЯ ЭКОНОМИТЬ

 

Дешевле брать в супермаркетах, особенно обзаведясь дисконтной карточкой, дающей скидку в 3—5% (выдается бесплатно за определенную сумму покупок либо продается за 10—20 грн.). Составьте список харчей минимум на неделю — сэкономите деньги и время на закупку. Базары: выгоднее отовариваться вечером, "на расходе": мясо отдадут на 2—3 грн./кг дешевле, овощи — минимум на 50 коп./кг.

 

 

Скоро — распродажа весеннего ассортимента. Отоварившись по скидке хоть в фирменном магазине, хоть на рынке, сразу испытывайте вещь на прочность (особенно это касается обуви): если за 30—45 дней выявятся дефекты — вам должны вернуть деньги. Проверено — возвращают!

Бытовая техника. Акции со скидками, обычно — "лапша". Запишите цены в магазинах, а потом поищите этот товар в интернете. Дешевле на 10—25%, с теми же гарантиями? То-то же.

 

 

Принять ванну при нынешних тарифах на горячую воду — 1,5 грн., а душ — 50 коп. За месяц 30 грн. — мелочь? Кипятим неполный чайник, а половинку, чтобы на раз хватило; выключаем телевизор, если его никто не смотрит; гасим лампочки в пустых комнатах — еще 5—7 грн. экономии.

 

Не зазорно спросить у друга и родственника, чем они хотят "одариться". Потом и они поинтересуются, чем вас порадовать и поднесут нужную вещь (сэкономите на покупке), а не глупую безделушку.

"На мечту"
В этом конверте складывам наличность на крупную покупку, турпоездку, ремонт жилья. Заначку "потрошим" лишь в случае крайней нужды, затем непременно восполняем.

 

Неприкосновенный запас
Это деньги "на черный день", в широком смысле — на любые непредвиденные расходы. Лучше съесть на обед отварной сапог, чем нарушить целостность заначки.

 

Деньги в рост
Появились излишки, без которых вы вполне обходитесь, — лучше отнесите деньги в банк: 1000 грн. дадут 150—160 грн. годового дохода.