Кредитні шахраї розвинули бурхливу діяльність в Україні

Активний розвиток в Україні онлайн-кредитування все частіше привертає до себе увагу шахраїв. Хоч як би захищалися фінансові компанії, які розгорнули свої кредитні сервіси для любителів позичати гроші в інтернеті, злочинцям вдається залишати кредиторів в дурнях, пише UBR.

"Останнім часом часто трапляються випадки махінацій з боку колишніх співробітників банків і кредитних сервісів, які володіють інформацією про певні слабкі місця", – розповів директор департаменту управління ризиками компанії CashUp Тарас Кузьма.

Шахраї беруть позики так, щоб їх не повернути кредиторам. Нерідко їм це вдається, як не намагаються фінансові компанії перевіряти своїх інтернет-позичальників на відстані. Кредитори перевіряють досьє нових клієнтів в бюро кредитних історій, вдосконалюють свої моделі скорингу і методи оцінки ризиків. І тим не менше фінустанови втрачають гроші.

Деокупація півдня країни – як українські військові відвойовують території

Заборона на пересування країною для військовозобов'язаних – всі деталі

Ракетні удари по мирних українськиих містах - липень 2022

Ядерний тероризм Росії

Експерти запевняють, що аналіз позичальника при видачі коштів новим людям далекий від досконалого, навіть коли фінансисти вдаються масштабного збору інформації про людину – від кредитних бюро до соціальних мереж.

"Відкритість інформації, можливість перевірки в бюро кредитних історій і доступ до соцмереж знижує ризики. Хоча і зараз треба мати професійних і чесних співробітників, які вивчають позичальників. Ще слід мотивувати персонал від кінцевого результату. Соцмережі вторинні, але, якщо сторінка створена нещодавно, немає інформації про роботу і приватне життя потенційного отримувача коштів – це вже небезпечно. Бюро нещодавно допомогло нам відсіяти позичальницю, яка 6 років керує IT-компанією, але як фізособа з 2008 року не гасить 70 тис. євро. Відмовили", – помітила СЕО MO Cash Світлана Скосирська.

Як перевіряють

Кредитори спільно з технічними консультантами навіть склали перелік способів, які застосовують шахраї, щоб підібратися до фінансової онлайн-компанії і позичити у неї грошей з подальшим неповерненням.

Найпоширенішими стали шість прийомів:

1. Використання підроблених або вкрадених документів – найходовіший метод шахрайства. З ним борються за допомогою додаткової верифікації.
2. Оформлення кредиту на підставну особу (безробітні, знайомі). У більшості фінкомпаній з цим вже навчилися боротися, але шахраї не припиняють свої спроби і регулярно "тестують" цю схему.
3. Використання інтернет і prepaid-карт, які є знеособленими і прив'язані тільки до номера телефону (нерідко сервіси блокують трансакції на такі карти).
4. Фішинг даних користувачів кредитних сервісів: шахраї обманом вивуджують у жертв паролі і логіни від їх персональних кабінетів, і беруть позики під чужими іменами. Підставляють під взяті кредити ошуканих людей.
5. Створення фейкових сторінок платіжних сервісів і сайтів швидких кредитів для збору персональних даних користувачів. Шахраї таким чином отримують доступ до даних користувача і його фінансів.

В Уанеті досить часто (особливо перед великими святами) практикується створення підроблених сторінок інтернет-магазинів, які пропонують товари за бросовими цінами з метою збору даних користувачів. На тих, хто попався на подібний гачок, оформляють кредити або використовують їх персональні дані з метою подальших махінацій.

Як не стати жертвою

Якщо шахраєві вдається обдурити фінансову компанію, то він зазвичай краде від 1,5 тис. грн до 10 тис. грн. Саме в цьому діапазоні кредитує в інтернеті. Хоча у кожного кредитора свої умови.

"Максимальна сума першого кредиту для нового клієнта, яку ми надаємо – 1,5 тис грн.. Для постійних клієнтів – до 4 тис грн.. Інші компанії можуть видавати до 10 тис грн для постійних клієнтів. Такі позичальники, зазвичай, мають хорошу кредитну історію і вчасно погашають заборгованість. Кредитор, в свою чергу, оцінює платоспроможність позичальника і визначає суму, яку клієнт може отримати, враховуючи ризики і ймовірність повернення позики", – розповів директор ТМ CreditUP Ілля Веселий.

Але якщо шахраєві вдається обвести кредитну організацію навколо пальця або позичальник, з різних причин, просто перестає платити, повернути назад свої кошти непросто. Доводиться залучати до справи поліцію і ходити по судах.

"Відсоток виграшу судових справ близький до 100%. Також, слід пам'ятати, що за подібні махінації шахраї відповідають своїм майном. У разі судового розгляду, сума завданих збитків зніматиметься з їхньої заробітної плати", – зазначив Кузьма.

Щоб не стати жертвою шахраїв, українцям радять стежити за своїми документами: не залишати паспорт і ІПН на видному місці, а при їх втраті – терміново повідомляти до відповідних інстанцій, написати заяву до поліції. Також пильно варто стежити за своїми платіжними та кредитними картами, щоб згодом не опинитися "боржником", якого підставлять під чийсь кредит.