Про кризу неплатежів. Боржники та кредитори: хто де на лаві підсудних?

Проблема протистояння боржників і кредиторів ніколи себе не вичерпає. Поважні причини є у кожної сторони. Але спільною метою має бути не пошук винного, а вихід з гучного кризи неплатежів.

Чому проблемних кредитів так багато, а положення банків таке плачевне? Відразу обмовлюся про "нахабних" неплатників. З юридичної практики знаю, що шахраїв і громадян, які принципово не бажають оплачувати кредит – не більше 1-2% від загального числа боржників. Для боротьби з ними існують спеціальні органи – а це тема іншої розмови. Йтиметься про більшість кредитних боржників – тобто про українців, які не можуть оплатити кредит за сформованими в зв'язку з кризою обставин.

Пригадую історію, коли кілька років тому, на піку цін на нерухомість, молода пара купила іпотечну квартиру за 50 тис. дол. Позичальники справно виплачували іпотеку. Коли покрили 20 тис. дол. боргу, сім'я несподівано втратила годувальника. Молода дружина, залишившись одна з дитиною на руках, постала перед вибором: або з останніх сил продовжувати виплачувати кредит, в результаті чого буде витрачено понад 50 тис. дол., або стати тим самим нахабним неплатником і потрапити в трясовину виконавчих позовів.

На момент, коли дівчина звернулася в Міжбанківський аукціон "Гарантіка", квартира коштувала близько 25 тис. дол. Зрозуміло, що продовжувати оплачувати кредит, купуючи житло вартістю 25 тис. дол. за 50 тис. дол. Було неправильно, несправедливо, а на тлі поточної ситуації – ще й дуже складно.

Ми провели переговори з співробітниками фінустанови і переконали їх в тому, що для банку вигідніше сьогодні отримати 25 тис. дол., ніж пройти довгу судову процедуру і в підсумку отримати не більше тих же 25 тис дол. І це за умови, що нерухомість не впаде в ціні.

В результаті нашої домовленості з банком позичальник виплатив суму, що не перевищує поточну вартість квартири (25 тис. дол.). Дівчині вдалося зберегти житло і уникнути негативної кредитної історії. У той же час як банк, так і кредитор уникли будь-яких судових тяжб.

Банки повинні розуміти, що такі позичальники не є шахраями, враховувати умови сьогоднішніх реалій і, як би не банально це звучало, входити в положення.

У той же час позичальникові слід враховувати, що, вирішуючи проблемні ситуації, банки обмежені в умовах. Велика кількість неоплачених кредитів призводить до фінансових втрат – в першу чергу вкладників.

Рішення проблеми – компроміс, діалог, гнучкість та індивідуальний підхід до кожної ситуації. Такий шлях більш європейський, а нам до нього далеко – скажете ви? Можливо. Але по-іншому з кризи неплатежів сьогодні не вийти.