Як отримати додатковий сервіс і заощадити, оформляючи страховку авто

Добровільне автострахування в Україні набирає обертів. За попередніми даними, за минулий рік обсяг зібраних премій по КАСКО збільшився на 20%. Головною причиною став, звичайно, зростання продажів нових авто. Частина машин була куплена в кредит або в розстрочку від салонів, а укладати договір КАСКО в цьому випадку обов'язково. Та й ті, хто придбав нову іномарку за "живі" гроші, як правило, на страховці не економлять: офіційний сервіс і ремонт авто сьогодні коштує дорого, а заганяти обновку на "антикризові" СТО якось не хочеться. Крім того, в процес залучення клієнтів активно включилися самі страховики. Автовласників вже не влаштовують стандартні пропозиції КАСКО: люди хочуть більше сервісу і вигоди, самостійно вибирають ризики і франшизу, шукають знижки за безаварійність і навіть змінюють стиль водіння.

ВІДБІР: ВІДСІКАЄМО "НЕПОТРІБНІ" ОПЦІЇ

Поліс КАСКО передбачає страхування від різноманітних ризиків , і це не тільки викрадення або пошкодження авто в разі ДТП . Залежно від програми страхування " убезпечити " авто можна навіть від падіння бурульок і розбивання вікон хуліганами , поломки авто з вини комунальників або на випадок раптових витрат ( наприклад , технічна допомога в дорозі або виклик аварійного комісара ) . За теорією ймовірності , ці опції можуть коли – небудь " вистрілити " , але платити за " авось " люди вже не хочуть .

Деокупація півдня країни – як українські військові відвойовують території

Заборона на пересування країною для військовозобов'язаних – всі деталі

Ракетні удари по мирних українськиих містах - липень 2022

Ядерний тероризм Росії

" Клієнти прагнуть управляти вартістю товару, що купується за рахунок набору опцій , – говорить директор департаменту партнерських і банківських продажів СК "АХА Страхування " Олена Ліпунова . – Якщо можна , відмовляються від " зайвих " , на їхню думку , ризиків . Або вибирають високу франшизу по подіям , які , на їх погляд , малоймовірні" .

"Страхувальник ретельно вибирає параметри поліса під свої переваги, – згодна начальник відділу розробки страхових продуктів і прикладної методології АСК "ІНГО Україна" Лариса Симонова. – Наприклад, ті, хто рідко потрапляє в ДТП зі своєї вини, віддають перевагу варіанту страхуванню з високою франшизою по подіям, що сталися з вини клієнта, і без франшизи, якщо подія не пов'язана з діями страхувальника. Розмір франшиз за такими ризиками, як "пошкодження", "повна загибель" і "викрадення", значно впливає на ціну поліса. Тому в полісах в різних поєднаннях є фіксовані франшизи по окремих ризиках, обмеження за віком авто, скорочений перелік застрахованих ризиків. Наприклад, "АвтоПрагматік" з єдиним тарифом 1,85% захищає тільки від ризиків тотального збитку – повного знищення або викрадення автомобіля".

"Полегшену" страховку в тих чи інших варіаціях пропонують сьогодні чи не всі компанії. Деякі страховики почали працювати за принципом "конструктора" – клієнт вибирає лише найбільш значущі для себе ризики і платить тільки за них. "Поліс без ризику" інші випадкові події "буде дешевше на 9%, без ризику" незаконне заволодіння "- на 11%. Виключаємо обидва ці ризики і отримуємо економію в 20%, – вважає спікер СК" PZU в Україні "Олександр Мельничук. – можна зробити для себе поліс, спрямований на захист від конкретного ризику. Наприклад, зараз в країні різко почастішали викрадення авто. Але застрахуватися тільки від угону можна: мінімальний пакет ризиків "викрадення + ДТП". При цьому по ДТП можна встановити максимальну франшизу в 5% , додати опцію "до першого страхового випадку" (коли дія поліса завершується після першої виплати. – Ред.) і отримати загальну знижку на поліс КАСКО майже 52% ".

Страховий поліс. Багато хто пропонує в " полегшеному " варіанті.

ЗАХИСНЕ КАСКО: ПЛАТИМО ЗА СПОКІЙ

Економія на окремих ризики виправдана, тільки якщо автовласник усвідомлено йде на цей крок. "Навіть розмір франшизи ми рекомендуємо вибирати клієнту самостійно – це повинна бути та сума, яку він зможе витратити на відновлення авто без істотного погіршення свого фінансового становища", – зазначає Симонова. Також у страхових компаній є досить спокуслива пропозиція – застрахувати машину з урахуванням зносу: КАСКО вийде дешевше на 30-60% (залежно від віку авто). "А що ви скажете, коли страховик компенсує тільки 50% рахунку вашого СТО, застосувавши коефіцієнт зносу? Однозначно клієнт буде незадоволений. Тому ми навіть не пропонуємо таку опцію. А щоб відшкодувати покриття без зносу фінансово, застосовуємо підвищувальні коефіцієнти. Від 3 років йде невелике підвищення, з 6 років воно відчутно і доходить до максимуму до 14 років", – говорить заступник гендиректора СК "Талісман Страхування" Ася Трубицька.

В цілому страховики хоч і продають скорочені версії КАСКО, але агітують все ж за "повний" продукт. По-перше, грошей за таку страховку вони отримують більше. Але і претензій від клієнтів у разі настання страхової події буде менше. До того ж повне КАСКО сьогодні – зовсім не те, що було раніше. Воно може включати цілий ряд додсервіс, починаючи від безкоштовного підвезення палива і закінчуючи медстраховкою для водія і всіх пасажирів. "Більшість клієнтів зараз знову віддають перевагу КАСКО з повним набором застрахованих ризиків, – запевняє Мельничук. – А якщо хочуть заощадити, використовують франшизу на випадок часткового пошкодження. Різниця в ціні між страховкою з нульовою франшизою і франшизою 0,5% може досягати 20-30 %".

Кожен страховик в "повний пакет" включає свій набір фішок. "Сьогодні страхові компанії ще більше розширюють спектр безкоштовних послуг асистансу. Наприклад, у нас евакуатором можна скористатися не тільки при ДТП, а й у разі поломки машини. На час ремонту авто ми в рамках певного ліміту готові надати підмінне авто або оплатити послуги таксі. Серед популярних послуг асистансу можна назвати запуск двигуна при розрядженому акумуляторі, доставку палива або заміну колеса. Страховий менеджер може надати послугу навігації в дорозі, забронювати готель, підшукати найближчу заправку або поліклініку", – перераховує Мельничук.

БОНУСИ І ЗНИЖКИ

Чи можна зберегти оптимальний набір опцій по КАСКО, але при цьому все ж заощадити? Можна, можливо. Перша умова – купувати страховку безпосередньо в компанії. Сьогодні все більше страховиків продають поліси через сайт і за допомогою колл-центру. "Такі канали продажів дають можливість мінімізувати витрати і пропонувати оптимальну ціну", – пояснює Трубицька. "Робота без агентів дозволяє компанії повноцінно сформувати резерви і робити виплати по КАСКО за 11 днів", – стверджує глава правління СК "Саламандра-Україна" Тарас Фідзіна. Можна спробувати і швидше: СК "ВУСО" обіцяє клієнтам виплату протягом тижня, а за договорами "КАСКО Антистрес" – "турбовиплату" за 4 дні.
Друга умова, яка допоможе заощадити, – ваша акуратність. Багато компаній пропонують водіям знижку в 10-30% за пролонгацію договору КАСКО за умови, що за попередній термін страхування не було жодного звернення. "Це знижка за безаварійність, – пояснює Симонова. – Якщо досвідчений і акуратний водій рідко потрапляє в ДТП, ми стимулюємо його дотримуватися такої манери водіння. Наприклад, в продукті "Авто 3 + 1" клієнт оплачує поліс не відразу на рік вперед, а продовжує страхове покриття щоквартальним платежем. При цьому якщо він 9 місяців їздить без аварій і не заявляє жодного збитку, то страховий тариф для нього на 4-й квартал складе всього 0,1. По суті він отримує 3 місяці повного КАСКО в подарунок". "PZU в Україні" дає знижку 10% за кожен беззбитковий рік страхування. Знижки сумуються і можуть скласти 50% (для цього доведеться їздити без аварій 5 років). "На 5% дешевше обійдеться страховка, якщо авто користуються тільки чоловік і дружина, – розповідає Мельничук. – На 7% менше коштує страховка для машини, яка за рік проїжджає не більше 15 тис. км. Також можна економити за допомогою альтернативних автостраховок, в яких є обмеження по страховій сумі – від 7 до 25 тис. грн. Звичайно, повноцінну страховку цим ви не заміните. Такий варіант страхування підходить для машин віком від 10 до 20 років, які на даний момент по КАСКО мало хто страхує".

ТЕЛЕМАТИКА — СТРАХОВКА МАЙБУТНЬОГО

Ще один спосіб заощадити при покупці КАСКО пов'язаний з сучасними технологіями . У світі все більше страхових компаній використовують в своїй роботі з клієнтами – автомобілістами телематичні пристрої , і телематику вже зараз називають " страховкою майбутнього " .

" Суть полягає в наступному : за згодою страхувальника на авто встановлюється пристрій, який синхронізується з мобільним телефоном водія і дозволяє йому відстежувати власний стиль водіння , – пояснює Ліпунова . – Пристрій зазначає різкі прискорення , гальмування , раптові маневри , перевищення швидкості . Все це фіксується в базі даних , а мобільний додаток аналізує показники . Для кожного є свій норматив : наприклад , акуратний водій на 100 км шляху повинен різко загальмувати не більш двох разів " .

Показники виводяться на екран телефону в трьох кольорах: зелений, жовтий і червоний. Якщо норматив виконаний, ви в зеленій зоні. Якщо трохи перевищено, в жовтій. Якщо до ідеалу далеко, колір буде червоним. Таким чином, людина сама розуміє свої промахи в акуратному водінні і може цілеспрямовано працювати над помилками. Це стимулюється фінансово: за словами Ліпунова, сам поліс "КАСКО Смарт" з установкою телематичного пристрою коштує дешевше звичайного на 5%. Далі платіж за договором розбивається на 4 частини з оплатою раз в три місяці. Людина їздить три квартали, а система все це час аналізує його манеру їзди і привласнює певну кількість балів. На пристрій можна не звертати уваги зовсім, але буде набагато вигідніше періодично звірятися з ним і коригувати недоліки.

"Якщо за три квартали водій показав безпечну їзду і заробив понад 75 балів, останні 25% від загальної суми він не платить, – каже Ліпунова. – Якщо набрав від 50 до 75 балів, останній внесок сплачується, але не в повному обсязі. Таким чином, загальна знижка акуратному автовласникові за перший рік користування "розумним" КАСКО складе до 30%. до кінця другого року вона може скласти 40%, а максимальна знижка за безаварійну їзду може досягати 50% від стандартного платежу на третій рік страхування. Таким чином, ми не просто надаємо нашим клієнтам можливість впливати на вартість КАСКО, але сприяємо поліпшенню їх стилю водіння, допомагаючи зробити його більш безпечним".

"Розумне " КАСКО . Дозволяє заощадити до 50%.