15 березня Верховна Рада призначила Якова Смолія на посаду голови Національного банку. На наступний день новий керівник презентував Стратегію НБУ, яка встановлює цілі регулятора.
У документі зазначається, що головні функції НБУ – забезпечення цінової і сприяння фінансової стабільності в Україні. Їх виконання – важлива передумова зростання економіки країни.
При цьому в Нацбанку підкреслюють: на інфляцію також істотно впливають фактори, які мало залежать від монетарної політики, тобто дій центробанку. Йдеться про вплив зовнішніх ринків, доларизації економіки, державне регулювання цін і ін. Тому, як підкреслює регулятор, необхідна постійна координація дій Нацбанку з іншими держорганами.
"Регулювання фінансового сектора має одночасно стимулювати розвиток економіки, враховувати виклики середовища і потреби всіх учасників. З урахуванням цього контексту і розроблялася Стратегія", – наголошується в документі.
Пріоритети НБУ
Пріоритетами діяльності НБУ названі:
- досягнення низької і стабільної інфляції, забезпечення стабільності банківської системи, відновлення кредитування і валютна лібералізація;
- адаптивне регулювання фінансового сектора, створення умов для розвитку нових фінансових інструментів і бізнес-моделей;
- інтеграція з ЄС шляхом за допомогою приведення української нормативної бази у відповідність з міжнародними стандартами;
- трансформація Нацбанку з метою перетворення його в сучасний центробанк.
Для кого працює Нацбанк?
Всіх своїх клієнтів Нацбанк розділив в шість груп: експерти, суб'єкти державної політики, суб'єкти фінансової діяльності, суб'єкти економічної діяльності, держава як постачальник послуг, громадяни України.
Всі вони є учасниками фінансової екосистеми, в якій виконують певні функції – пропонують іншим певну цінність, яку створюють самостійно або спільно з Національним банком.
Наприклад, використовуючи інформацію від НБУ, експерти готують дослідження і аналітику, які вказують на макроекономічні виклики або прогалини в законодавстві. Це допомагає представникам влади приймати рішення. Прийняті закони та постанови дозволяють банкам вводити нові фінансові інструменти і кредитні продукти. Доступне кредитування і сучасна інфраструктура розрахунків стимулюють пожвавлення ділової активності, зростання ВВП, а значить і збільшення надходжень до бюджету. Це дозволяє виконавчій владі поліпшити якість своїх послуг і підвищити рівень життя населення.
Кінцевим же споживачем, який оцінює створені цінності, є громадяни України. Ця група клієнтів названа найважливішим для Національного банку.
Цілі НБУ та шляхи їх досягнення
1. Низька і стабільна інфляція. Для досягнення цієї мети Нацбанк планує:
- поглиблювати механізми монетарної політики, що дозволить привести інфляцію до цільових значень;
- вести ефективні комунікації, щоб стабілізувати інфляційні очікування на низькому рівні;
- накопичувати міжнародні резерви, які перевищили 18,5 млрд доларів;
- дотримуватися режиму гнучкого обмінного курсу, але згладжувати надмірні коливання на валютному ринку;
- оптимізувати випуск грошей в обіг.
2. Стабільна, прозора і ефективна банківська система. Привести банківський сектор в цей стан НБУ збирається за допомогою:
- переходу на ризик-орієнтований банківський нагляд;
- гармонізації вимог до банків з нормами ЄС;
- вдосконалення нагляду та системи звітності;
- посилення вимог до інформаційної безпеки банків.
3. Відновлення кредитування. Для цього потрібні:
- початок роботи кредитного реєстру НБУ;
- зниження обсягів проблемної заборгованості в банках за рахунок розробки і виконання банками програм скорочення проблемної заборгованості, стимулювання розвитку ринку проблемних кредитів, спрощення процедури стягнення застави по кредитах;
- посилення захисту прав споживачів, створення інституту фінансового омбудсмена для позасудового вирішення спорів;
- посилення захисту прав кредиторів за рахунок вдосконалення процедури банкрутства, розвитку інституту приватних виконавців.
4. Ефективне регулювання фінансового сектора, під яким розуміється:
- визначення цільової моделі функціонування регуляторів фінансового сектора (проект SPLIT);
- нормування діяльності небанківських установ, в тому числі постачальників інноваційних фінансових послуг;
- Розробка та впровадження системи захисту споживачів небанківських фінансових послуг;
- розбудова інфраструктури фондового ринку, в тому числі централізація депозитарної діяльності.
5. Вільний рух капіталу, що означає:
- лібералізацію валютних обмежень;
- приєднання до стандартів електронного обміну даними і міжбанківських розрахунків, а також до єдиного стандарту автоматичного обміну фінансовою інформацією;
- зміна законодавства про валютне регулювання шляхом розробки і прийняття нового закону про валюту;
- розвиток інфраструктури ринку.
6. Фінансова залученість, що досягається за рахунок:
- розвитку платіжної інфраструктури, переклад транзакцій в електронні канали: розвиток електронних платежів, в тому числі за комунальні послуги, електронних грошей (які випускає На банк), платежів з використанням пристроїв мобільного зв'язку;
- розширення використання міжнародних і національних платіжних систем;
- ознайомлення населення з перевагами і прогресивними видами безготівкових розрахунків;
- введення віддаленої ідентифікації клієнтів для отримання ними фінансових послуг;
- укладення договорів в безпаперовій формі.
7. Сучасний, відкритий, незалежний, ефективний центральний банк, тому що ефективне виконання зовнішніх цілей неможливо без змін всередині самого Нацбанку. Його трансформація має два основних напрямки:
- процессное – передбачає запровадження ефективної системи прийняття рішень;
- ресурсне – розвиває адаптивність внутрішніх ресурсів банку.
Оцінка результатів роботи НБУ
У Нацбанку будуть вважати, що поставлені стратегічні цілі досягнуті, якщо в країні:
- досягнута цінова стабільність;
- банківський нагляд оновлений, він відповідає стандартам ЄС і повноцінно працює;
- відновлено кредитування, його рівень підтримує економічне зростання без ризику для фінансової стабільності;
- регулювання небанківського фінансового сектора відбувається за новою моделлю;
- антикризові валютні обмеження скасовані без загроз для фінансової стабільності, відкритий шлях для введення вільного руху капіталу;
- росте використання населенням фінансових послуг.
Цінність діяльності НБУ для ряду клієнтів
| Експерти | Суб'єкти фінансової діяльності | Суб'єкти економічної діяльності | Громадяни України |
Потреби клієнтів, з якими працюють | Сприяння ефективності прийнятих рішень, доступ до інформації, профразвітіе | Забезпечення прибутковості бізнесу з мінімальними ризиками; підвищення довіри до фінансового сектору, адекватне регулювання | Макроекономічна стабільність, доступне кредитування, вільне | Збереження реальної вартості доходів і заощаджень, зручні розрахунки, захист прав споживачів фінансових послуг |
Яку цінність створюють | Середовище для вироблення правил діяльності на ринку | Зрозумілі, єдині для всіх, прозорі правила діяльності на ринку | Створення умов для інвестицій, розвиток всіх форм кредитування, ліберальне валютне законодавство, безпека розрахунків | Збереження купівельної спроможності, наявність зручних способів розрахунків, захист прав споживачів фінансових послуг |
Продукти | Аналітичні звіти, платформа для дискусій | Методологія, нагляд, механізми підтримки, облікова ставка і інші монетарні інструменти, інфраструктурні рішення | Правила використання фінансових інструментів, облікова ставка як інструмент управління вартістю кредитних ресурсів, валютне регулювання | Інфраструктура для розрахунків, функція захисту прав споживачів фінансових послуг, готівкова гривня |